Planejamento financeiro para pequenas empresas

O Planejamento Financeiro é essencial para quem deseja tomar decisões mais assertivas em torno de seus objetivos financeiros, além de se destacar como uma ferramenta de gerência tanto a nível pessoal quanto empresarial.

Mas qual é o momento ideal para fazer um planejamento financeiro?

O período para executá-lo, geralmente, varia de empresa para empresa. Algumas preferem realizar para um ano pois acaba coincidindo com o ano fiscal. Porém, outras organizações o fazem diferente como, por exemplo, por período de gestões, por trimestre ou semestre. Além disso, existem diversas metodologias que podem ser adotadas para realizar o planejamento financeiro. Algumas empresas o fazem através do alinhamento de metas de receita com um período de tempo e outras o realizam dividindo em tipos de gastos como, por exemplo, gastos operacionais e gastos de investimento.

Então, como fazer?

Dependendo do mercado que a empresa atua, a escolha da metodologia deverá estar alinhada com a realidade do mercado daquele momento e levar em consideração o fluxo de movimentações financeiras.

Empresas com alto fluxo de movimentações financeiras preferem realizar planejamento trimestrais ou semestrais pois, dessa forma, possuem mais controle sobre processo além da agilidade para prever algum imprevisto.

Já para pequenas empresas, um bom gestor irá precisar de algumas ferramentas para realizar um bom planejamento financeiro:

  • Conhecer e entender as necessidades da empresa
  • Conhecer e entender os objetivos da empresa para o período em questão
  • Levar em consideração o mercado, o momento e as tendências do mercado em que a empresa está inserida
  • Analisar o histórico da empresa e suas demonstrações contábeis

Através da execução de um bom planejamento financeiro a empresa consegue prever dificuldades futuras, traçando planos de ação imediatos e facilitando a tomada de decisão, a fim de evitar perdas do controle da empresa.

É importante reforçar que apenas a elaboração de um bom planejamento financeiro não é suficiente para garantir bons resultados. A execução do mesmo é que garante que os resultados sejam atingidos, ou seja, cabe ao gestor tomar as decisões necessárias para atingir as metas estipuladas. Sem esse acompanhamento todo o planejamento torna-se falho.

O acompanhamento pode ser facilitado através de alguns aplicativos de gerenciamento conforme tratamos em outro texto. Acesse-o aqui.

Resumindo

Com uma boa elaboração e execução de um planejamento financeiro, alinhado com um bom acompanhamento de gastos a empresa com certeza terá sucesso em suas metas financeiras. O gestor conseguirá, portanto, não só evitar desperdícios mas também aumentar a rentabilidade da empresa, garantindo a sustentabilidade da mesma.

 

Gostou? Compartilhe com aquela pessoa que pode se beneficiar com esse texto.

5 dicas para melhorar o controle financeiro de sua empresa

Gestão financeira é um assunto que não sai de moda e não é para menos. Quem que não gostaria de reduzir custos e aumentar lucratividade? Pois é, acredito que todo empreendedor busca esse equilíbrio perfeito sobre o controle financeiro.

Você conhece bem todos os gastos da sua empresa? Sabe dizer qual é o seu lucro? Sabe o que tem a receber ou o que tem a gastar? Pois bem, por mais surpreendente que possa parecer, muitos empreendedores não sabem responder com precisão essas perguntas. Isso se deve, principalmente, pela falta de controle financeiro em grande parte das empresas. Ter conhecimento sobre a gestão de finanças empresariais é extremamente importante para a saúde financeira da empresa pois é através dela que o gestor irá analisar os dados para tomar uma decisão assertiva em relação a gastos, investimentos, etc.

A partir do registro de todas as entradas e saídas desse controle financeiro, é possível elaborar os demonstrativos financeiros. Em outras palavras, são documentos que geram os resultados utilizados como base para a tomada de decisões. A fim de facilitar o entendimento sobre o assunto, iremos abordar os demonstrativos de maior destaque. São eles Demonstrativo do Resultado do Exercício (DRE) e o Demonstrativo do Fluxo de Caixa (DFC).

Demonstrativo do Resultado de Exercício

No Demonstrativo do Resultado de Exercício (DRE) é levado em consideração o regime de competência, e de maneira bem simples, isso quer dizer que é demonstrado tudo que deveria ter entrado e saído na empresa durante um período determinado. Com o DRE é possível saber como o modelo de negócio se comporta independentemente de situações adversas de mercado como por exemplo a inadimplência.

Fluxo de caixa

No fluxo de caixa é considerado o regime de caixa, ou seja, consideramos o registro dos documentos nas datas em que foram pagos ou recebidos. Este evento pode ser uma entrada (venda) ou saída (despesas ou custos). Diferentemente da DRE, o fluxo de caixa vai demonstrar o que de fato entrou e saiu da empresa, possibilitando que o gestor analise a variação do resultado da empresa para a competência do período.

Dicas para um bom controle financeiro

 

    1. Não misture as contas pessoais com a da empresa

Parece bobo mas misturar as despesas pessoais com a da empresa é mais comum do que se imagina. A mistura de responsabilidades e gastos financeiros pode prejudicar a saúde do seu negócio uma vez que se perde o controle sobre o que é pessoal e o que não é. É fundamental ter o discernimento sobre quais são as despesas provenientes da empresa e quais são as pessoais. Se essa separação não for clara, o resultado final poderá ser bem diferente do esperado.

Uma empresa que não conhece seus gastos não consegue tomar decisões firmes e consistentes, além de que será mais difícil identificar os problemas da empresa.

    2. Trace metas para alcançar seus objetivos

Uma das dicas principais é essa. Assim como toda organização deve traçar macro objetivos organizacionais, ter bem definido quais são as metas financeiras é fundamental para a saúde financeira da empresa. Dessa forma, é possível analisar o quão longe você está de seus objetivos. Além disso, essas metas devem ser mensuráveis e com prazos definidos para seu cumprimento. Outro ponto crucial é a revisão e atualização constante dessas metas uma vez que elas refletem o momento financeiro da empresa.

     3. Faça um acompanhamento de suas receitas e despesas

É essencial que o gestor saiba a situação financeira da empresa no momento. É altamente recomendado que se faça lançamentos diários de entrada e saída da empresa para criar uma rotina de gerenciamento, dessa forma, criar-se-á um hábito saudável um hábito de análise financeira que só tem a agregar para a empresa. Caso isso não seja possível, estipule uma periodicidade bem definida.

     4. Acompanhe a inadimplência.

Essa dica costuma passar levemente despercebida porém é deveras importante. Através do controle financeiro é possível saber como está a inadimplência da empresa no período. Procure saber qual é a sua inadimplência absoluta acumulada e a inadimplência de cada mês. A inadimplência acumulada te permite saber quanto você ainda tem a receber, enquanto a inadimplência mensal te dá uma noção de qual é o comportamento histórico e a média de inadimplência na empresa. Essas informações ajudarão a saber qual o momento certo de fazer a cobrança.

     5. Analise os resultados frequentemente

Controle financeiro é rotina, ou seja, acompanhe e analise os resultados pelo menos uma vez por mês. De preferência, utilize gráficos para facilitar o entendimento e análise dos dados e relatórios para sintetizar as informações e contribuir para a gestão do conhecimento. Ter o hábito de analisar as finanças da empresa é de suma importância para seu bom rendimento e saúde financeira, já que através dela é possível conhecer melhor o negócio. Dessa forma, uma tomada de decisão muito mais efetiva.

 

Esse texto foi útil? Deixe um comentário e compartilhe com aquela pessoa que pode se beneficiar dessas dicas.

10 aplicativos de gerenciamento para você e sua empresa

Vida agitada, rotinas atarefadas e o crescente fluxo de informação que recebemos faz que com algumas algumas tarefas necessitem ser facilitadas. O controle e gerenciamento de gastos é um exemplo bastante comum. Diante disso, reunimos 10 aplicativos fundamentais para facilitar e agilizar o gerenciamento da sua empresa e suas finanças pessoais também. Dessa forma, você evita atrasos, agiliza o pagamento de contas e usa essa economia de tempo em outras atividades. Confira abaixo:

      1. Guia Bolso

guia-bolso

App gratuito, disponível para Android, IOS e Web. É um serviço pessoal de controle financeiro capaz de sincronizar automaticamente todas despesas do usuário. Contas de bancos diferentes podem ser sincronizadas no mesmo cadastro e, além disso, o aplicativo também realiza a classificação automática das despesas do usuários em categorias como Mercado, Compras, Transporte, Bares/Restaurantes e várias outras.

Acesse o site aqui

      2. Expensify

expensify

App gratuito, com suporte para IOS, Android e Windows Phone. Funciona como um gerenciador de gastos, sendo muito útil para empresas que têm filiais, vendedores que passam muito tempo na rua e representantes comerciais. O app possibilita aos funcionários escanear notas fiscais, recibos e outros comprovantes de despesas com a câmera do aparelho. Além disso, o empreendedor pode aprovar gastos e reembolsos na tela do celular. O programa ainda gera relatórios em PDF e exporta dados para sistemas de gestão, como Excel, Evernote, SAP, Salesforce e Microsof Dynamics.

Acesse o site aqui.

      3. Moni

moni

App gratuito disponível apenas para IOS. O programa exige que o usuário cadastre manualmente todas as suas receitas e despesas porém o Moni possui umas das mais simples e rápidas formas de cadastro de gastos. E caso o usuário queira diferenciar suas despesas, poderá adicionar observações para os lançamentos que achar necessário.

Baixe o app aqui.

 

      4. Wally+

wally

App gratuito disponível para Android e IOS. É um programa de controle financeiro que permite ao usuário saber se está gastando mais dinheiro com coisas do trabalho, da vida social, do família, entre outra categorias. Uma das melhores ferramentas do Wally+ é o scanner de recibos, que permite ao usuário criar uma versão digital do comprovante e depois jogá-lo no lixo sem maiores preocupações.

Acesse o site aqui.

 

      5. Finance

finance

App gratuito e disponível para Android e IOS. Com uma interface simples e intuitiva, o programa exibe as diferentes categorias de gastos para o usuário com ícones coloridos e ilustrativos. E basta o usuário selecionar algum desses botões para cadastrar um novo lançamento manualmente. Assim como outros programas do gênero, o Finance permite que o usuário veja um gráfico das suas despesas e receitas no fim do mês, o que é muito útil na hora de estipular um plano financeiro.

Acesse o site para IOS e Android.

 

      6. Organizze 

Organizze

App gratuito e disponível para Android, IOS e Web. Uma das grandes vantagens desse app é poder utilizá-lo desconectado da internet. Além disso, possui visual limpo e resolvido e, por causa disso, é bem fácil de ser utilizado.

Acesse o site aqui.

 

      7. Zero Paper

Zero Paper

App gratuito e disponível para Android, IOS e Web. O ZeroPaper é um aplicativo de gestão financeira desenvolvido para controle de pequenos negócios. Para usar o ZeroPaper o usuário precisa realizar um cadastro, no qual informa o tipo de negócio e insere o saldo da conta bancária. Depois de cadastrado, o usuário passa a registrar todas as transações da conta manualmente no aplicativo. Outra opção interessante, disponível apenas na versão “premium”, é a possibilidade de tirar fotos de recibos e guardá-los virtualmente.

Acesse o site aqui.

 

      8. Minhas economias

Minhas Economias

App gratuito e disponível para Android, IOS e Web. É possível verificar saldo de contas bancárias, cadastrar despesas, receitas e transferências, lançar parcelamentos, e realizar anotações e transações online. O interessante do aplicativo é que com ele o usuário pode ter seus dados financeiros sempre em mãos, afinal, tudo pode ficar salvo na nuvem e ser acessado de qualquer navegador ou dispositivo com internet.

Acesse o site aqui.

 

      9. Finance Plus

Finance Plus

App gratuito disponível apenas para Windows Phone a partir da versão 7.5. O programa permite ao usuário cadastrar os lançamentos da sua conta, visualizar um resumo do mês e até fazer um backup dos seus gastos no OneDrive.  

Baixe o app aqui.

    10. Money Care

money-care

App pago com custo de U$ 2,99 e suporte para Android e IOS, esse aplicativo, além de funcionar com uma planilha básica de orçamento, indica contas pagas, a pagar e atrasadas. Permite programar alertas de vencimento e configurar o pagamento automático de contas. Para facilitar ainda mais a análise e o controle, o app gera gráficos em barras e pizzas com demonstrativo de gastos, possibilita backup de informações e exportações para Excel.

Baixe o app para IOS e para Android.

*dados baseados na Revista Exame

Gostou?

Compartilhe com aquela pessoa que pode se beneficiar deste texto também!